Cómo calcular el tipo de interés de su hipoteca
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Los tipos de interés de las hipotecas tradicionales suelen oscilar entre el 3,5 y el 4,5 por ciento, siendo los más bajos los más adecuados para los compradores de vivienda que puedan dar una determinada cantidad de dinero.
Por ejemplo, alguien que quiera comprar una casa de 300.000 dólares tendría que dar un anticipo de aproximadamente el 5% del precio total de la compra -o 25.000 dólares- para poder optar a un tipo del 3,5%. En el otro extremo del espectro están los que quieren entrar en el mercado de las segundas hipotecas y otros productos de préstamo denominados “viviendas en la sombra” por las instituciones financieras. En otras palabras, personas que buscan entrar en el sector inmobiliario como su principal fuente de ingresos en lugar de trabajar en las finanzas. Estos niveles no son buenos para los consumidores, pero pueden ser mortales para los prestamistas que tratan de averiguar quién es un buen riesgo y quién no vale su dinero.
¿Cuál es el tipo de interés medio de una hipoteca a 30 años?
El tipo de interés medio de una hipoteca a 30 años a tipo fijo en Estados Unidos era del 4,41% en septiembre de 2018. Esta tasa no incluye la opción de una tasa reducida en una hipoteca a 30 años. Una opción popular para que los bancos bajen el tipo de interés es que vendan conjuntamente un diferencial de tipos de interés a sus propios clientes. Este diferencial es importante porque le muestra cuánto podría ahorrar en una hipoteca de tipo fijo a 30 años en comparación con un préstamo ARM a 30 años. Por ello, puede ser una buena idea comparar diferentes tipos de interés y programas de préstamo.
Cómo calcular el tipo de interés de su hipoteca
El tipo de interés de su hipoteca es el tipo de interés medio que pagará por un préstamo hipotecario a lo largo de la vida del mismo. Si tiene previsto permanecer en la vivienda durante un tiempo, es conveniente obtener un tipo de interés inferior a la media. Si es la primera vez que compra una vivienda, o si está refinanciando y busca un tipo más bajo, ésta puede ser la mejor opción para usted. El tipo de interés de su hipoteca también incluye las comisiones que tiene que pagar para que le bajen el tipo de interés y los gastos de cierre.
Por qué no debe refinanciar
Si va a refinanciar por algunas razones, como el aumento de los tipos de interés o la obtención de un tipo más bajo en su hipoteca actual, es inteligente considerar la posibilidad de obtener una refinanciación en lugar de refinanciar. Pero las reglas de refinanciación son diferentes para cada persona y es inteligente hacer su investigación antes de apretar el gatillo. Al refutar los beneficios de la refinanciación, recuerde que está obteniendo una tasa más baja en su hipoteca actual.
¿Vale la pena refinanciar mi hipoteca?
Hacerse esta pregunta le ayudará a conocer mejor la respuesta. Si vas a refinanciar porque los tipos de interés son más altos en los nuevos préstamos, entonces la refinanciación no es una buena opción para ti. Si lo que busca es utilizar el dinero de la refinanciación para pagar la deuda, entonces una mejor opción podría ser refinanciar y utilizar el dinero de la refinanciación para ayudarle a pagar su hipoteca actual. Algunas personas también refinancian para aprovechar los tipos de interés más bajos de los préstamos con garantía hipotecaria, que no se tienen en cuenta para el tipo de interés de la hipoteca.
¿Hay una forma mejor de pedir dinero prestado?
Los bancos también ofrecen formas de pedir dinero prestado que no implican una hipoteca. Puede tratarse de un préstamo en efectivo, un préstamo con garantía hipotecaria o un préstamo de un tercero. Cuando se trata de pedir un préstamo, es inteligente considerar primero el mejor tipo de interés y el programa de préstamo. Este no es el caso cuando se trata de pedir un préstamo a un banco. Dependiendo de su puntuación de crédito, podría obtener un mejor tipo de interés en un préstamo de un prestamista privado, o podría encontrar un banco que esté dispuesto a permitirle pedir dinero prestado en un préstamo no hipotecario.
Conclusión
Los tipos de interés hipotecarios fluctúan a lo largo del año, dependiendo de factores como el estado de la economía, lo que puede influir en su capacidad para encontrar un tipo de interés favorable en una hipoteca para vivienda. Es importante recordar que el tipo de interés que se paga en una hipoteca es significativo y afectará al importe de su pago mensual de la hipoteca y a la cantidad de capital que tiene en su casa. Este artículo ha proporcionado información sobre cómo puede calcular el tipo de interés de su hipoteca y por qué no debe refinanciar su hipoteca. Si tiene alguna pregunta o duda, hable con un experto en cálculo hipotecas o póngase en contacto con nosotros si está interesado en saber más. También puede encontrar una lista de prestamistas hipotecarios autorizados en los sitios web de Fannie Mae y Freddie Mac.
